Ciekawostki, porady

W 2009 r. Trybunał Konstytucyjny orzekł, że Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe nie mogą udzielać kredytów hipotecznych. Wskazano jednocześnie, że efektem orzeczenia będzie przywrócenie wykreślonego w 2006 r. limitu ograniczającego kasy w kwestii udzielania kredytów i pożyczek( tj. kredytów i pożyczek na okres nie dłuższy niż 3 lata,
a w wypadku kredytów mieszkaniowych nie dłuższy niż 5 lat). TK nie zakwestionował prawa SKOK-u do udzielać kredytów i pożyczek długoterminowych z dopłatami państwa (program Rodzina na swoim), co ma przełożenie na ofertę. Obecnie dysponuje on pożyczką mieszkaniową-na 25 lat
i pożyczką konsolidacyjną-na 10 lat, przedsiębiorcy mogą skorzystać z 10 letniej pożyczki inwestycyjnej.

Aktualnie w ofercie SKOK-u znajduje się kredyt mieszkaniowy charakteryzujący się pewnym rozbiciem okresu kredytowania I etap 12-60 miesięcy - w ofercie oddziału i LPSA tj. Licencjonowanego Punktu Sprzedaży Agencyjnej i II etap 61 - 300 miesięcy, co jest równoznaczne z okresem 25 lat trwania spłaty kredytu. Wartość oprocentowania nominalnego rozpoczyna się od 6, 13% i jest w obu etapach jednakowe. Minimalna kwota udzielanego kredytu wynosi 10 tyś zł. Maksymalna oscyluje do poziomu 70% wartości rynkowej zabezpieczenia - w przypadku dodatkowych zabezpieczeń może wzrosnąć do 100%. Prowizja rozpoczyna się od wartości 1, 5% (okres do 60 miesięcy)
a następnie jest stałe i wynosi 1,5%. Istnieje możliwość zmiany oprocentowania i prowizji w czasie negocjacji.

Kredyt mieszkaniowy jest przeznaczony na cel związany z: nabyciem nieruchomości; budową, przebudową, odbudowa lub rozbudowa budynku mieszkalnego; nabyciem spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego; spłatę kredytów, pożyczek zaciągniętych na cele mieszkaniowe. Kredyt konsolidacyjny umożliwia spłatę zaciągniętego długo z nowej pożyczki- daje to klientowi jedną niższą ratę.

W 2010 r. Komisja Nadzoru Finansowego wydała rekomendację T, ma być to panaceum na przekredytowanie. Zawiera ona wskazania, co do praktyk udzielania kredytów detalicznych, opartych na rzetelnym i szczegółowym sprawdzaniu zdolności kredytowej klienta. Celem jej jest, aby zapobiec zjawisku nadmiernemu zadłużania kredytobiorców. Zgodnie z przytaczanym orzeczeniem TK z 2009 r SKOK-i nie są bankami, nie działają w oparciu
o przepisy prawa bankowego, więc nie podlegają nadzorowi KNF.

W opinii analityków rynku finansowego rekomendacja T wepchnie klientów banków w ramiona SKOK-ów i innych instytucji parabankowych. Szacuje się, że około 3 mln Polaków o najniższych dochodach (poniżej 1129zł) nie uzyska kredytu w wyniku restrykcyjnej oceny zdolności finansowej. Jednym z rozwiązań tej sytuacji - wskazują analitycy rynku, będzie skorzystanie
z oddziałów zagranicznych banków, firm pożyczkowych albo SKOK-ów. Należy pamiętać, że w TK znajduje się ustawa przesłana przez Prezydenta RP, która w swych założeniach postuluje o objęcie SKOK-ów kontrolą KNF, dopóki nie wejdzie ona w życie rekomendacja T SKOK-ów nie obowiązuje.